К нам в редакцию продолжают обращаться читатели с вопросами по медицинскому страхованию. Ведущий рубрики – директор филиала АО «МАКС-М» в г. Назрань Хасан Дзауров продолжает отвечать на ваши вопросы.
Что такое добровольное медицинское страхование и в чем его отличие от обязательного медицинского страхования и преимущества?
В Конституции РФ предусматривается право каждого гражданина на получение бесплатной медицинской помощи. Медицинское страхование может осуществляться в обязательной или добровольной форме.
Обязательное медицинское страхование (ОМС) – вид обязательного социального страхования, гарантированный государством базовый пакет услуг, предоставляемый каждому застрахованному лицу в случае заболевания.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) – разновидность личного страхования, позволяющая получить расширенный спектр медицинских услуг, и относящаяся к коммерческим видам страхования
Одним из основных отличий между ОМС и ДМС является законодательное регулирование услуги.
ОМС регулируется специальным нормативным правовым актом — Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».
ДМС не регулируется специальным нормативным правовым актом. В связи с этим правовую базу ДМС составляют непосредственно глава 48 Гражданского Кодекса РФ и глава I Закона о страховом деле. Конкретные условия ДМС определяются договором и применяемыми страховщиком правилами страхования и страховыми программами.
ОМС предусматривает, что органы исполнительной власти на местах становятся страхователями для тех граждан, которые не работают по тем или иным причинам, для работающей части населения страхователями являются работодатели. Застрахованным по ОМС является каждый гражданин РФ, за исключением категорий граждан, определенных законодательством. Услуги, оказываемые по полису ОМС, оплачиваются средствами из бюджетов федерального и территориального фондов ОМС.
С ДМС дело обстоит иначе: здесь страхователями (плательщиками страховых взносов) выступают отдельные физические лица либо организации, которые представляют интересы граждан. Покупка полиса ДМС добровольна. Каждый гражданин самостоятельно принимает решение о необходимости дополнительной защиты собственного здоровья.
Виды медицинских и иных услуг, предоставляемых в рамках ДМС, и перечень медицинских организаций определяются в соответствии с применяемыми страховой компанией (страховщиком) программами, выбранными страхователем при заключении договора страхования
К преимуществам ДМС по сравнению с ОМС можно отнести:
1. Выбор медицинского учреждения из списка, предоставленного страховой компанией.
2. Возможность самостоятельного выбора медицинских услуг, входящих в пакет (программу) страхования. Как правило, в стандартный набор входят амбулаторное лечение у специалистов в оговоренных медицинских учреждениях, вызов скорой помощи, проведение диагностических исследований, оплата медицинских препаратов, необходимых для лечения. Беременные женщины также могут получить услуги закрепления за акушером на весь срок беременности, проведения лабораторных исследований, ведения родов и предоставления отдельной палаты повышенной комфортности, а также консультации узкопрофильных врачей.
3. Выгода для клиента. Заплатив один раз при покупке полиса ДМС, застрахованное лицо может получать весь спектр оговоренных медицинских услуг на протяжении срока действия полиса ДМС (как правило, 1 год). Другими словами страховое покрытие по полису ДМС многократно превышает его первоначальную стоимость.
4. Быстрота оказания медицинской помощи. Медицинские учреждения, работающие со страховыми компаниями по ДМС, принимают пациентов по полисам ДМС в первоочередном порядке.
5. Удобство. Помощь в платных клиниках можно получить в вечернее время, выходные и праздничные дни. Это особенно актуально для работающих граждан.
6. Возможность получения дополнительных услуг, непосредственно не относящихся к медицинским (улучшенный сервис, персональный медицинский работник, пребывание в палате повышенной комфортности и др.)
7. Возможность включения в один договор страхования близких родственников.
Полис ДМС рекомендуется приобрести, если человек часто болеет, выбранный специалист принимает исключительно в платных клиниках, часто требуется получать помощь в удобное время или необходимы услуги, не входящие в состав базового пакета, гарантированного государством.
При этом перед покупкой страховки рекомендуется ознакомиться с предложениями нескольких страховых компаний и подобрать для себя наиболее приемлемый вариант.
Дополнительную информацию по ОМС Вы можете получить по телефону горячей линии: 8-800-555-20-03 (Региональный контакт центр), 8-800-333-60-03 (Федеральный контакт центр) (звонок по России бесплатный)